住信SBIネット銀行は資産運用拠点に最適 | 髭犬の知恵袋

住信SBIネット銀行は資産運用拠点に最適

髭犬_netbank

住信SBIネット銀行は,資産運用に最適なメインバンクです.ATM出金,他行振込手数料を月最大15回無料にできます.

低金利時代の銀行を再考

金利0.1%以下

現在,ほとんどの銀行の普通預金の金利が0.1%を切る状況です.基本的に預けたお金は増えないと考えた方が良いでしょう.各銀行0.1%以下の利率を競っていますが,無意味な競争ではないでしょうか.

銀行は資産運用拠点

さて,このような低金利時代において,銀行の預金は投資として成立しません.銀行は,株式投資などの資産運用の拠点と見なした方が良いです.そのため,その拠点(メインバンク)は以下の視点から評価すべきです.

  • 証券会社との連動はどうか?
  • お金を無料で容易に移動できるか?

ネット銀行という選択肢

無店舗型のネット銀行は,資産運用拠点として非常に優秀です.お金の銀行間移動も,証券口座との振替も,インターネットから行うことができます.店舗は無いものの,ゆうちょ銀行ATMやコンビニ等に設置しているATMでほぼ24時間入出金可能です.それらに係る手数料は,回数制限はあるものの無料です.

全国どこにいても,同じような環境を維持できるという利点もあります.店舗型であればサービス提供地域に格差がありますが,無店舗型では区別はありません.

 住信SBIネット銀行はメインバンクとして優秀

SBI銀行ロゴ

ネット銀行は数多くありますが,この記事では住信SBI銀行に焦点を当てたいと思います.その理由について,証券会社と相性,お金の移動の観点から解説します.

SBI証券との連動抜群

SBI証券ロゴ

株式投資のために証券口座を開設したいが,まだ始められていない方は,手数料の安いネット証券がお勧めです.無難な選択は,個人投資家の利用No1のSBI証券でしょうか・・・・・・.手数料が最安レベルで,数多くの投資商品を扱っています.髭犬も日本株,米国株で利用していますが,特に不満はありません.

そして,あたりまえですが住信SBIネット銀行は,SBI証券との相性抜群です.SBI銀行とSBI証券間のお金の振替が,24時間いつでも可能で即時反映されます.もちろん無料です.SBI銀行で円をドルに最少の手数料で替えて,SBI証券に入金して,米国株取引を行うといったこともできます.

また,後に述べますが,SBI証券への入金はスマートプログラムのランクアップ条件でもあります.

お金を無料で容易に移動できる

基本的にお金の移動が容易で,手数料はうまく使えば完全無料です.

他行からSBI銀行への定額自動入金

SBI銀行口座と同じ名義人の他銀行口座から,SBI銀行へ毎月定期的に自動入金できます.この自動入金に係る手数料は無料(SBI負担)です.5件まで登録可能です.もちろんネットで手続き可能です.

定額自動入金

これのサービスは,お勤め先で給与振込銀行が指定されている場合に役に立ちます.指定された銀行で入出金に手数料が発生するのであれば,SBI銀行にお金を定期的に自動で移動するのがお勧めです.SBI銀行は,基本的に手数料無料で各種お金のやり取り可能です.

ATM入金・出金

提携ATM

基本的に無店舗型ですので,提携ATMを利用します.日本全国に数多くありますので,特に不便は感じないでしょう.ただし,硬貨は扱えません.

入出金に係る手数料は下記表のとおりです.入金に関しては無料です.出金に関しては,毎月2~15回まで無料であり,その回数を超えると108円(税込)必要です.この無料回数については後述します.

ATMお預入れお引出し残高照会
イオン銀行0円月2~15回無料0円
セブン銀行0円月2~15回無料0円
ゆうちょ銀行0円月2~15回無料0円
イーネット0円月2~15回無料0円
ローソンATM0円月2~15回無料0円
ビューアルッテ取り扱いなし月2~15回無料0円

振込

振込はネットで行うことができますので非常に楽です.振込先の登録が可能ですので,管理が容易です.

手数料は下記のとおりです.同じSBI銀行へは支店が異なっても無料です.他銀行へは毎月1~15回まで無料であり,その回数を超えると154円(税込)必要です.この無料回数については後述します.

 振り込み手数料
住信SBIネット銀行の口座あて0円
他の金融機関あて月1~15回無料

定額自動振込

指定された口座に毎月自動入金できます.これは,上記振込と同じ手数料の概念が適用されます.

家賃の支払い,家族への仕送などで効果を発揮するでしょう.自動振込の振込日,期間は自由に設定できます.

スマートプログラム攻略

スマートプログラム

スマートプログラムイメージ

ネット銀行に限らず,銀行はお得意様を優遇しています.SBI銀行の場合,その優遇制度はスマートプログラムです.スマートプログラムでは,1から4までのランクがあり,ランクアップすると先に解説していたATM出金,他行振込手数料無料回数が増えていきます.

ランク毎の優遇は下記の通りです.無料回数がランクアップで増えていきます.

sumart program

ランクアップ方法

ランクアップするためには,各種条件を満たす必要があります.ランクアップ基準は下記の通りです.

ランク表

初めて見た方は,ややこしいし怪しいと思われるでしょう.実際,この対象商品の中には,契約を推奨されないものがかなり含まれています.BIG・toto購入やカードローンを促すところが駄目です.

そこで,できるだけ資金を必要としないランクアップの王道を紹介します.

ランク2を目指す場合

  • 外貨預金 月末残高あり
  • ハイブリッド預金 月末残高あり

を満たせばランク2です.

外貨預金は1ドルだけでも対象となります.1ドルも預けたく無い場合は,1南アフリカアランド(南アフリカの通貨 記事作成時約8円)でも結構です.

ハイブリット預金とは,SBI銀行の預金口座ですが,SBI証券口座に残高が自動振替反映されたもので,実質証券口座にお金を入れた状態です.1円だけでも振替すれば効果があります.証券口座の開設維持費はもちろん無料です.

ランク3を目指す場合

  • 外貨預金 月末残高あり
  • ハイブリッド預金 月末残高あり
  • 給与・年金のいずれか 月内の入金あり

ランク2の条件に加えて,給与・年金のいずれかの振込銀行にSBI銀行を指定すれば,ランク3達成です.賞与も対象ですが,基本的に給与と賞与口座を分ける人はいないと考えていますので,表示を省いています.

なお,この給与・年金支払い口座指定ですが,様々な事情でできない場合があるかと思います.その場合は,純金積立という選択肢があります.毎月1,000円相当の金の買い付けによりランクアップできます.買い付け手数料(~2%)は必要ですが,保管手数料はかかりません.

この金投資における買付手数料や元本割れが気になる場合は,カードの利用という選択肢もあります.住信SBI銀行のデビットカードの利用(月1万以上)または住信SBI銀行のクレジットカードであるミライノカード(一般JCBブランドのみ)の利用(月1万以上)でランク3になれます.ミライノカードは初年度年会費無料,年間10万円以上利用したら翌年年会費無料になります.

ランク4を目指す場合

  • ランク2(または3)の条件を満たす
  • ミライノカード(GOLD or PLATINUM or Travelers Gold)を作成してSBI銀行を振替口座指定

GOLD

ランク4を目指す場合は,基本的にゴールド以上のクレジットカードが必要になります.

住信SBIネット銀行のミライノカード(JCB: GOLD or PLATINUM, Mastercard: Travelers Gold)作成で+2ランクアップになります.これは,ランク2(または3)の条件を満たした状態でクレジットカードを作成すれば上限のランク4になれるということです.

ただし,既に他のゴールドカードやプラチナカードに年会費を払っている方は,作成する価値があるのかどうか検討が必要です.JCBブランドのミライノカードGOLDの年会費は3,000円(税抜)で,PLATINUMは25,000円(税抜)です.GOLDの場合は,年間100万以上の利用で次年度無料になれます.Mastercardブランドの Travelers Goldは年会費10,000(税抜)で,年会費無料条件はありません.

無難な選択は,年会費が安く無料化条件が設定されているミライノカードGOLDでしょう.後に述べるポイント付与も狙えます.

髭犬の例

髭犬の場合は,以下の構成でランク3を維持しています.給与振り込み口座指定ではなく,純金積み立てを選択しています.

  • 外貨預金 月末残高あり
  • ハイブリッド預金 月末残高あり
  • 純金積立 月1,000円

ちなみに,髭犬は,昔は年会費無料のスターフライヤーカード(SBIカード)保有でランクアップしていました.現在SBIカードが新規募集停止しているのでこの裏技は使えません.低金利が原因なのか銀行業界のサービスは低下し続けていますね.

SBIキャッシュカードとスターフライヤーカード

ランク4

スマプロポイント攻略

スマプロポイント

SBI銀行には独自のポイント制度があり,お得意様認定されると貯まります.1スマプロポイント=1円の価値があり,500ポイント以上100ポイント単位で現金に交換(キャッシュバック)可能です.ポイント有効期限は,付与月の翌々年度3月末までです.なお,キャッシュバックには申請が必要です.

ポイントの獲得方法

ポイントは下記の様々な方法で貯まります.

ポイント表

ランク4の場合

もし,スマートプログラムのランク4の条件を上記の王道的方法で満たしていれば,毎月貯まるポイントは以下のとおりです.

  • 給与/年金/定額自動入金あり 30p
  • 口座振替 5p
  • ミライカード利用ポイント 詳細はこちら
  • ミライノカード(JCB)5万以上利用で 100p

月35pは堅いですが,+αでどこまで狙えるかですね.

例えば,ミライノカードGOLD(JCB)を毎月5万利用する場合は,カード利用額に応じて付与されるスマプロポイントは1%還元ですので500pとなり毎月635p貯まります.1年で7,620pとなり年会費分は簡単に取り戻せます.

年会費無料にすべく,年間利用額100万円を目指して,毎月8.4万円利用する場合は,毎月975p貯まります.1年で11,700pとなります.さらに以下で述べる月額600円のプレミアム会員になってもよいかもしれません.カード利用額の0.4%のスマプロポイントが追加で付与されます.

ランク3の場合

一方,ミライノカードを作成せず,スマートプログラムランク3の髭犬のような場合は,毎月貯まるポイントは下記の通りでしょう.

  • 給与/年金/定額自動入金あり 30p
  • 口座振替 5p

毎月35pなので,1年3ヶ月で525pになり,500円キャッシュバックできるようになります.たとえ,口座振替が無くて毎月30pであっても,1年5ヶ月で510pになり,キャッシュバックできます.

髭犬も現在は定額自動入金と口座振替だけで気長に貯めています.定額自動入金でも付与対象となることがポイントです.

毎月ポイント

プレミアム会員

SBI銀行 プレミアム

住信SBIネット銀行では,月額500円(税抜)で,プレミアムサービスを受けることができ,以下の特典があります.

  • 日経DeepOceanによる金融・経済分野の情報提供
  • Visaデビットカードポイント還元率+0.4%
  • ミライノカード(JCB)ポイント還元率+0.4%
  • ロボアドバイザー手数料20%還元

ミライノカードの利用額が多い,またはTHEO+やWealthNaviで高額運用を行っている場合で,上記付加価値が年間6,000円(税抜)相当を超えるなら検討の価値ありです.

おわりに

銀行振込で手数料を払っている方は,はっきり言って銀行の養分になっています.住信SBIネット銀行を推して紹介しましたが,他のネット銀行でも手数料無料のプログラムがあります.まだお持ちでない場合は,ご自身のライフスタイルに適したネット銀行の口座開設をお勧めします.

(補足)実店舗型もあった方が良い

最後に注意点ですが,ネット専業銀行の一部はiDeCoの引落としに対応していないなどあります.ですので,ゆうちょ銀行,都市銀行,地方銀行の店舗型銀行をサブ銀行として利用できるようにしておく必要があるかと思います.無難なものは店舗が多いゆうちょ銀行かもしれません.

ゆうちょ銀行ロゴ

ゆうちょ銀行の場合は,クレジット一体型のキャッシュカードを選択すると,福利厚生サービスであるカードでエンジョイ倶楽部を無料利用できます.詳しくは下記にて.

有料福利厚生サービスをクレジットカードで無料利用
有料福利厚生サービス(ベネフィットステーション,クラブオフ,ライフサポート倶楽部)は年会費無料クレジットカードで利用できます.

 

髭犬は,サブ銀行として地方銀行であるスルガ銀行を利用しています.

スルガ銀行ANA支店はANAマイラー御用達の銀行支店
スルガ銀行ANA支店は,ATM手数料・他行振込手数料無料で,ANAマイルが貯まる仕組みもあり,海外旅行保険も付く優秀な銀行支店です.